Нуждая ли се наистина от застраховка на дома?

Публикация в Списание L'Europeo N.83: Вечните и святите | март / април 2023

Застраховка на движимо и недвижимо имущество, използвано за жилищни цели, не се изисква от закона, но е много необходима и в помощ на собствениците на жилището.

Дали ви е необходима застраховка на жилището, е нещо като да попитате дали е нужно да ползвате слънцезащитен крем. По принцип застраховки на жилищата не се изискват по закон. Но точно като ползването на слънцезащитни продукти, това може да ви помогне да избегнете много проблеми в дългосрочен план.

Независимо дали мислите за закупуване на къща или апартамент или вече  притежавате,  застраховката на жилището определено е необходимост, която ще гарантира вашето спокойствие и сигурност в случай на непредвидени събития. Този дом, който купувате или вече притежавате, е един от най-ценните активи, с които разполагате. Застраховката на жилището ще защити този актив и в дългосрочен план ще защити и вас (точно като слънцезащитните продукти!). Независимо от факта, че нейната цена не е висока, то пазарният дял на този тип застраховки все още е доста нисък, което е трудно обяснимо. Процентът на застрахованите жилища у нас е само 12–14%. При това от този нисък процент около 97% са застраховките заради ипотека предвид изискване от страна на кредитиращите банки.

Изисква ли се застраховка на жилището по закон?

За разлика от застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите, която се изисква от закона, застраховката на жилища не е задължителна по закон, а доброволна. Въпреки това всички банки при отпускане на ипотечен кредит изискват застраховка на ипотекираното жилище. Това е така, тъй като кредиторът се явява нещо като съвместен собственик на жилището с вас, докато не го изплатите напълно към банката. В негов интерес е да поддържа дома ви в тип-топ форма – нещо като много отговорен бизнес партньор! Вашият ипотечен кредитор чрез застраховката на имуществото е уверен, че ако най-лошото се случи с общия ви актив, ще имате средствата да се погрижите за него. Защото, ако не го направите, ще имате малка или никаква ипотечна стойност и двамата ще загубите актива си.

Имам ли нужда от застраховка на жилището?

Дори ако сте закупили дома си със собствени средства, а не чрез банков кредит, все пак е добре да се подсигурите със застраховка на дома. Ще попитате защо.

-         Застраховката на дома защитава недвижимото имущество. Вие сте преминали през неприятностите, за да финансирате новия си дом, да го закупите, ремонтирате, да го обзаведете и оборудвате по ваш вкус и желание, но ако се случи най-лошото и трябва да го ремонтирате или да възстановите цялото имущество, може да се окаже, че не разполагате с необходимите средства или те са недостатъчни. Така че ако се случи неочаквано бедствие като пожар или буря, ще спестите хиляди левове, в зависимост от размера на къщата си, за разходи извън семейния бюджет.

-         Застраховката на дома защитава вашите вещи. Застраховката на дома може да защити не само недвижимото имущество, сградата – било то къща или апартамент. Какво ще кажете за всички тези ценни вещи, с които с любов и желание сте обзавели и оборудвали дома си? Вашите вещи, така нареченото движимо имущество, също биха могли да бъдат покрити от застраховката на дома ви. Тя защитава вашите вещи за лична употреба в случай на пожар, авария, повреда или пък кражба. Би било голям удар върху семейния бюджет, ако нещо ценно бъде откраднато от дома, унищожено или увредено, но осигуряването на финансово обезпечение от застрахователя, с което да бъде подменено или закупено ново, определено ще смекчи удара. Застраховката също така може да осигури спокойствие при увреждане или погиване на подобрения към сградите като камини, сауни, фотоволтаични и соларни панели, външни барбекюта, летни кухни, тенти, навеси и козирки и други подобрения, с които сте осигурили повече комфорт и удобство в дома ви и които са погълнали немалко финансов ресурс.

 - Застраховката на дома ви предпазва от съдебни дела. Винаги има вероятност посетител да бъде наранен във вашия имот и ако това нараняване води до необходимост от извършване на медицински разходи (известни още като телесни увреждания), може да бъдете съдени за щети. Това е така нареченото покритие „Гражданска отговорност“ към трети лица и е наистина важно да го имате, за да сте спокойни, че застрахователят ще поеме разходите на пострадалото лице. При счупване на вътрешни стъкла, аквариуми, керамични плотове, вани или джакузи какво по-хубаво от това разходите по възстановяването им да бъдат поети от застрахова- теля, вместо отново да отделите средства за ремонт или за закупуване на нови. Ако пък бъдат откраднати от дома ви банкови карти или лични документи, застрахователя да поеме таксите за издаването на нови.

-      Застраховката на дома ви помага да спите през нощта. Нека бъдем честни: когато мислим за най-лошите сценарии, въображението ни може да се развихри, от природни бедствия до грабеж в стил „Бандата на Оушън“. Застраховката на дома не може да предотврати обичайните вреди на имущество в ежедневието ни: късо съединение или неизправни домакински уреди, теч на ВиК инсталацията или други неочаквани събития, но ще постави тези „чудовища“ в гардероба – наличието на имуществена застраховка би ви осигурило необходимата финансова подкрепа.

И накрая идва най-важният въпрос: Колко ще ми струва застраховката на моето жилище?

Срещу достъпни суми, стартиращи от около  20–25 лв. на година, вашият дом ще получи необходимата застрахователна защита. При имот в малък град или село, чиято стойност не е много висока и собствени- кът се нуждае от сравнително по-малко покритие, цената наистина може да бъде символична. Ние, в Аксиом, можем да предоставим застрахователна защита за вашия дом с покритие от 5000 лева до 3 млн. лева с пакетна застраховка AxiHome. Например застраховката на жилище/апартамент в София с покритие за недвижимото имущество от 100 000 лв. и за оборудване и обзавеждане за 20 000 лв. ще струва около 185 лв. на година. В премията се включва покритие срещу основните рискове като пожар и природни бедствия, както и земетресение, злоумишлени действия, вандализъм, чупене на стъкла, кражба, късо съединение и др. Сметнато на ден срещу символичната сума от 0,50 лв. получавате изгодна застраховка за дома. Застраховка AxiHome може да сключите бързо и удобно, без предварителен оглед и оценка на имота, както и да платите цената на четири равни вноски без оскъпяване.

Във всички случаи финансовите щети за предвидливите собственици, които имат застраховка за дома, ще са в повечето случаи минимални. Застрахователните експерти на Аксиом считат, че този факт би довел и до очаквано нарастване на популярността на имуществените застраховки за дома на българския застрахователен пазар. В крайна сметка застраховката на жилище не е нещо, което ще сте принудени да имате – това ще бъде нещо, което ще искате да имате. Застраховката е най-добра- та финансова защита срещу непредвидени и неприятни ситуации, които могат да се случат в живота, като ви дава така необходимото спокойствие.

Свържете се с нас

Често задавани въпроси

01

Кога и как ще ми плати застрахователя?

До 15 дни след като е получил всички доказателства, застрахователят трябва или да плати, или да откаже, като задължително посочи каква е причината за отказа. Този срок важи за всички предлагани застраховки.
02

Какви покрития има по застраховка Домашно имущество?

Стандартното покритие включва основните рискове – пожар, природни бедствия, наводнения, бури, градушки. Допълнително, по ваше желание може да се включат покрития като земетресение, кражба, злоумишлени действия на трети лица и други. 
03

Как да действам, ако се случи застрахователно събитие?

Необходимо е да ни съобщите и да заведете претенция. Сроковете за съобщаване и начинът на завеждане са описани в застрахователния договор. Препоръката ни е при всички случаи да ни се обадите възможно най-скоро след инцидента.
04

Ще пътувам в чужбина с цел лечение. Застраховка Помощ при пътуване ще покрие ли разходите ми?

Това е едно от изключенията по застраховка Помощ при пътуване и тези разходи за лечение няма да бъдат покрити. Застраховката не покрива медицински разноски извършени с цел планирано лечение, както и медицински разноски за състояния, възникнали преди сключването на застраховката.
05

Какво да направя, ако имам нужда от неотложна медицинска помощ и/или лечение извън работно време?

В неработно време, можете да посетите избрано от вас лечебно заведение за спешна или неотложна медицинска помощ. Съберете всички медицински и финансови документи за ползваните здравни стоки и услуги. Разходите се възстановяват при условията на вашата Застраховка.